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第六课《投资理财的选择》第二单元《生产、劳动与经营》

作者:未知   发布时间:2011-04-07 10:25:31   浏览次数:704

第六课《投资理财的选择》

1储蓄存款

1含义:个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或存单作为凭证,个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2收益

储蓄存款作为一种投资行为,必然要为储户带来收益,而利息是人们从中得到的唯一收益。

①利息的计算公式为:利息=本金×存款期限×利息率

②利息率简称利率,是一定期限内利息与本金的比率。

利率有三种表示方法:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。

3)利率变动对经济的影响

① 存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民投资方向,如转向债券和股票等。因此,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

② 贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大贷款成本,抑制贷款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;利率下调会减少借贷成本,刺激贷款,使银行贷款规模扩大,流通中货币量增加,并使投资需求增长。因此,贷款利率的调整主要是通过贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。

③ 通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。

当社会总需求大于社会总供给,经济过热,或出现通货膨胀时,提高利率(存款利率和贷款利率),以减少货币量,抑制总需求和物价增长。(紧缩性货币政策)

当社会总需求小于总供给,经济过冷,或出现通货紧缩时,降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。(扩张性货币政策)

4)储蓄存款的类型:活期存款、定期存款

5)储蓄存款的风险性

因为银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失的风险。一般来说,储蓄存款的实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。

2、我国的商业银行

1)含义:经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。

2)商业银行的主要业务

①存款业务——基本业务     ②贷款业务——主体业务     ③结算业务

④其他业务:提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

5)银行的作用

3、股票——高风险、高收益同在的投资

1)股票的含义:股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

2)股票的发行主体:股份有限公司(有限责任公司不可以发行股票)

3)股票的作用:为企业筹集资本

4)股票的性质:股份凭证,代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。

5)股票的偿还方式:股票与其他的投资方式有一个很大的不同,就是股东不能要求公司返还其出资,对于公司来说,股票一旦售出,资金额的就能再减少。如要改变股东身份,要么等待公司的破产和清盘,要么将股票转售给第三人。

6)股票的收入:

① 股息和红利收入;(股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。

② 股票价格上升带来的差价。(股价低的时候买进,股价高的时候卖出。)

7)股票投资的风险性——高风险的投资方式

①股票投资的收入一部分是股息和红利收入。但是公司有盈利才能分配股息,如果公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本。

②投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。但由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失。

8)股票市场建立和发展的意义:股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,具有重要意义。

9)股票的生命力:流通性

4、债券——稳健的投资

1)债券含义:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。

2债券的性质:一种债务凭证,它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明。

3)类型:根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债卷。

种类

发行主体

偿还保证

收 益 情 况

流 通 性

风险状况

国债

国家

中央政府的税收

利率高于储蓄利率,低于其他债券

最强,可以上市买卖

最小,基本没什么风险

金融债券

金融机构

利润

高于政府债券利率,低于企业债券利率。

 

较高的安全性。

企业债券

企业

利润

在债券中,收益最高

 

在债券中,风险最高,但比股票安全。

5、保险——规避风险的投资

1)含义:商业保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。

2)商业保险的功能:保障功能。

3)商业保险的特征:人人为我,我为人人。

4)商业保险的分类:人身保险、财产保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险对象,如健康险、意外伤害险、人寿险等。

财产保险是以财产及其有关利益为保险对象,如汽车保险、运输保险等。

5)签订商业保险的原则:公平互利、协商一致、自愿订立的。

思维拓展:

1)社会保险与商业保险的比较

 

社会保险

商业保险

性质

解决大多数社会成员最迫切的保险项目

建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现。

给付标准

只保障其最基本生活水平

保险项目广泛,给付标准较高。

费用

大多数是由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。

完全由个人负担。

保险依据

国家和有关部门统一规定。

被保险人的需要。

2)储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的比较

内容

储蓄

债券

股票

保险

性质不同

信用行为

债务证书

入股凭证、所有权证书

针对风险本身的投资

受益权不同

利息

利息

股息和红利

风险保障

偿还方法不同

按约定存款方式获得

定期还本付息

股金不能退,只能出卖股票

按合同约定,由保险公司理赔

流动性

最高

收益性

较低

较高

最高

具体分析

风险性

较低

最高

最低

相同点

都是个人投资行为,都能为投资者带来一定的利益,都有利于国家建设和人民生活。

投资理财应当遵循以下原则:

①分散投资原则:不要把全部资金投到一种方式中,要分散开来,确保万无一失。②长期投资原则:要有长远的目光和目标,既要看到眼前利益,又要看到长远利益。③理性投资原则:作为一民投资者,需要冷静的头脑,要理性、合理地投资。④个性投资原则:别随大众和跟大流,要注意自己的实际情况,投资要有所特色和区别。

 







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